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　　感谢腾讯的邀请。大家知道去年底中国老年人口60岁以上超过了3.1个亿，总人口的占比22%。我看到联合国人口计划署去年预测的数据，我们老年人口最高峰的时候在现在的基础上再增加两个亿，5.1个亿，整个的比例会再提高，从22%提高到50%。如果我们对60岁以上的人口做个划分，60到69、70到79和80岁以上，未来成长最快的是80岁以上这个群体，最高峰的时候会超过1.7个亿。60岁以上的人群当中一半以上是80岁以上，这是联合国他们的一个预测。

　　二是总量充裕。我国从2022年开始已经进入人口负增长阶段，连续三年累计减少了400多万人口，这个趋势还会继续延续，到本世纪中期，实现中国式现代化强国的时候，我国人口总量大概率在12亿-13亿的规模。意味着中国将带领12亿到14亿的人迈向现代化强国，这是一个伟大的人类创举。中国式现代化，即便我们面临着人口负增长，但依然是人口规模巨大的现代化。在这三十年的中国式现代化过程中，人口规模巨大，但并不意味着未来远期的人口规模会持续保持如此巨大，我们需要看到本世纪后50年的人口减量是非常迅速的，如果我们的生育率提振不好，半世纪后50年人口总量有可能在2050年的基础之上减半，这也是我国现在大力推行生育提振政策的原因。

　　三是结构优化。结构性的变化有两方面：一是老龄化。当我国总人口从现在的14.1亿人减少到本世纪中期到12.7亿人的时候，15岁以下的少年儿童人口会从现在的2.2亿减少到1.3亿，减少9000万；劳动年龄人口会从现在的8.8亿减少到6.4亿，净减少2.4亿；劳动年龄人口从8.8亿减至6.4亿，净减少2.4亿；唯有老年人口从现在的3.1亿到2035年左右增长到4亿以上，到2050年左右超过5亿，老年人口占总人口的比重从现在的22%到2035年左右达到30%，到2050年左右超过40%，其规模和老龄化程度皆前所未有，全球平均每4个老人就有1个在中国。

　　所以，经济社会发展必须主动适应人口的结构性变动，核心是开展一场全面深刻的“适老化改革”。未来40%以上的人口将是老年人，建立在“孩子满地跑”的计划经济时代的体制和经济发展道路，改革逾40年，变为“劳动力满地跑”，经济社会整体的改革建立了社会主义市场经济体系，到了中国式现代化建设时期，形成是“老年人满地跑”的情形，客观要求经济社会体系必须要做全方位的长期的适老化改革，在健康、教育、社会公共政策、经济发展模式、银发经济、养老金融等方面都需要做出全面的改革。

　　下面我请朱董事长来做一些分享。我之前看过行业的一个调查，大家谈到未来的高品质养老，两个核心的诉求，一个就是我老了之后我有财富与资源，就是富足，另外一块就是健康。人口老龄化的加剧，高品质养老它的核心诉求不仅仅在于养老财富的积累，也在于健康保障。请教朱董事长来分享，商业健康险在应对人口老龄化中扮演着什么样的角色，怎么更好地为中国的老龄化的社会提供更加完善的保障？特别是从保险的角度来讲，我们还有哪些保障的缺口，有哪些短板，怎么去提供更好的解决方案？有请。

　　大家都说老年社会现在寿命在延长，这里我想补充一下，确实我们寿命，这么多年每年看都在往前走，去年数据是79岁，但是我也看到另外一组数据，我们的健康寿命差8岁。最重要的问题，作为商业健康险在健康寿命这一段发挥独特的作用。我认为老年人要做防病和健康管理，而不是生病了去住院，去诊疗。老年人营养的补充，适老化运动，包括肌肉抗阻运动，包括骨流失方面，防跌倒，这两块是老年最急需要的保障。通过这些措施减少老年人发病率，上医院的次数，吃药的次数，我想这是商业健康险在保障方面、做服务方面的探索。

　　原新：我想在国家战略层面上已经做出了一些部署。比方说2024年金融工作会议上，做好金融五篇大文章，科技、数字、绿色、养老、普惠，首次把养老金融作为国家的金融发展的一个战略重点纳入进去了。同样在2024年的中办一号文件，又以发展银发经济，增进老年人福祉作为主题，提出来了要大力发展银发经济。实际上我不是专门做金融研究的，但是我对金融最朴素的理解，金融是一个国家的产业和事业能够正常运行的血液，如果没有血液的输入，谈养老金融、养老产业，那就是一句空话。

　　我认为，银发经济和养老金融是两个关键抓手。从2035年到2040年左右，我国50岁以上的银发人口会超过6亿，6亿的状态会维持到2075年左右。从2040年左右，50岁以上银发人口会占总人口的50%以上，这个占比会维持到2080年左右。这意味着，我国50岁以上银发人口将在未来形成长达40年、规模全国人口一半以上、占世界银发人口约四分之一的巨大潜在市场。将其转化为有效市场，需要多方协同，银发经济就是重要手段。

　　我们的父辈拿的是退休金，退休金和今天三支柱有什么本质的区别？很多人在问我，我说我也不是做养老保险专门研究的，但是我知道退休金的筹资就在于政府和退休企业，没有其他第三方力量，但是三支柱它既要政府的力量，又要就业单位的力量，还要个人的力量。面对着中国如此汹涌澎湃的老龄化的浪潮，政府、市场、社会、家庭、个人，任何一支力量都不可能单打独斗，只有团结起来，政府是你基本养老生活的第一责任人，个人是你养老品质生活的第一责任人，这是一个非常重要的概念，一定要在我们未来老龄社会当中，既要在制度上塑造这些理念，同样还要去塑造未来老年人自我养老的理念，谢谢。

　　朱俊生：非常感谢刚才朱总从4个维度来分享，背后平安都有很多的探索。最后时间的关系，我想每位嘉宾一两分钟来展望一下银发时代，因为养老像刚才陈主席一开始讲的，老龄化它首先是社会进步的一个产物，不仅仅是挑战，它有些机会，比方形成一些新的消费热点，可能有一些新的经济增长模式由此产生。我们对于未来的养老背景之下，怎么构建银发经济时代的经济新图景，对未来的养老保障，包括养老产业，你有什么展望？我们每人一两分钟好吗？我们先从陈主席开始。

　　陈文辉：时间关系我简单说两句，我们现在的这批老年人对于拉动整个内需，对于一些产业成长确实非常有帮助。随着与改革开放一同成长发展起来的一代人逐渐进入退休年龄，这批人有一定的财富积累，而且通过财富的管理使得财富增值，因此这批人有消费的需求和消费的能力，能够拉动更多样化、多层次的养老需求。不可低估这批人消费的能力，在这样背景之下，怎么样提供更好的消费的产品给这些人，拉动整个产业的发展，我觉得就极其重要了。

　　原新：我想银发时代它已经是不可能避免的一件事情了，主动地去拥抱它。从整个国家对于银发时代的规划，三支柱体系已经基本上建立起来了；兜底型、普惠型、市场型的养老服务体系正在形成，兜底是政府的职责，政府会同社会能够调集的力量，让大家能够用得起普惠性的养老服务，同时，第三支力量就是完全市场化的，像朱总办的这些高端的养老院，这三者结合实际上它体现了是三股力量的结合，政府引导，市场配置资源，社会各方同舟共济，我想只有形成这样的一个拳头，才能够打赢未来应对老龄社会的攻坚战，谢谢。